Das Akronym KYC (Know Your Customer) wurde erstmals in den Vereinigten Staaten geprägt. Der Begriff wurde in Europa schnell übernommen, insbesondere im Bankensektor, wo es wichtig ist, seinen Kunden zu kennen. Was ist KYC und wie sollen wir es einhalten?

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess der Durchführung von Due Diligence-Prüfungen zur Überprüfung der Identität der wichtigsten Interessengruppen eines Unternehmens. Dies gilt für Kunden, Lieferanten und Partner. Zu welchem Zweck?

Um ihre Integrität zu gewährleisten und die Einhaltung der geltenden Vorschriften zu überprüfen. Die KYC-Leitlinien haben die Aufgabe, die Finanzkriminalität in ihren vielfältigen Formen wie Korruption, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen.

KYC: untrennbar verbunden mit Customer Intelligence und der Transparenz von Finanztransaktionen

Kennen Sie Ihre Kunden, Lieferanten und Partner

Kundenintelligenz ist kein neues Prinzip. Der Schein kann jedoch trügerisch sein, und KYC kann helfen, Licht in Bereiche der Dunkelheit zu bringen.

Heute ist es unerlässlich, dass Unternehmen alle Interessengruppen, mit denen sie zusammenarbeiten, einem Due Diligence-Prozess, d.h. einem KYC-Prozess, unterziehen. Denn die Kenntnis Ihrer Kunden, Lieferanten und Partner ist zu einer Notwendigkeit geworden. Durch den Nachweis des guten Willens reduziert das Unternehmen das Risiko, bei Problemen mit nationalen und internationalen Gesetzen zur Verantwortung gezogen zu werden.

Bekämpfung der Korruption

Ein robustes System, das auf der Anwendung von Customer and Partner Due Diligence Verfahren (KYC) basiert, hilft Unternehmen zu vermeiden, dass sie unwissentliche Teilnehmer an illegalen Finanzgeschäften sind. Geldwäsche, Betrug und Korruption stellen alle Risikofaktoren dar, die einem Unternehmen direkt oder indirekt schaden können.

Daher müssen Unternehmen Maßnahmen in ihr Risikomanagement und Compliance-System aufnehmen, um bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu helfen.

Wie sollten Sie mit KYC umgehen? Rampenlicht auf die unverzichtbaren Tools, um Ihre Kunden besser kennenzulernen

Der gesamte KYC-Kreislauf basiert auf der Beschaffung, Verfolgung und Speicherung der Dokumente, die zur Beurteilung der Integrität Ihrer Interessengruppen erforderlich sind. Für Bankinstitute ist die Komplexität des Identifikationsprozesses so komplex, dass sie die Dienste externer Anbieter in Anspruch nehmen müssen. Sie müssen auf sehr umfangreiche Datenbanken zugreifen und komplexe unternehmensinterne Eigentums- und Beteiligungsbeziehungen analysieren können.

Bevor man sich auf diese Komplexität einlässt, ist es wichtig, dass alle Geschäftsdaten in einem Tool zentralisiert werden: einer CRM-Softwarelösung (Customer Relationship Management). Diese Tools, die das Herzstück Ihres Informationssystems bilden, wurden speziell entwickelt, um alle relevanten Kundendaten zu konsolidieren und einen umfassenden Überblick über alle Interaktionen mit einem bestimmten Kunden zu geben. Das bedeutet, dass eine CRM-Lösung durch qualitativ hochwertige Customer Intelligence zu einer der Säulen einer KYC-Strategie werden kann.

Rechtliche Aspekte von KYC

Sorgfalts- und Informationspflicht

Unternehmen haben eine doppelte Verpflichtung gegenüber KYC. Der erste betrifft die Sorgfaltspflicht bei der Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung.

Die zweite ist eine Verpflichtung zur Warnung der Anleger und Kreditnehmer. Nach und nach entstehen neue, unabhängige Aufsichtsbehörden zur Beaufsichtigung von Finanzinstituten.

Sanktionen

Aufgrund einer Reihe von historischen Missbräuchen und um zu verhindern, dass sie sich wiederholen, werden Bank- und Finanzgruppen mit sehr hohen Bußgeldern belegt, die manchmal bis zu mehreren hunderttausend Euro betragen.

Darüber hinaus kann das Risiko eines solchen Vorfalls, der das Image des Unternehmens schädigt, erhebliche Auswirkungen auf seine Reputation und damit auch auf sein Geschäft haben.

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